マネーのまなび10月19日｜金利上昇時代の家計管理・住宅ローン変動と固定、個人向け国債｜10/19 22:00

登録：2026.10.19

「マネーのまなび【金利上昇時代の家計管理術！住宅ローンは変動？固定？資産運用は】」は、2026年10月19日（月）22時からBSテレ東で放送されます。BSテレ東4Kでも同じ時間帯に放送予定です。

今回のテーマは、金利が上昇する局面での家計管理です。住宅ローンは変動金利と固定金利のどちらを選ぶべきか、個人向け国債を資産運用にどう活用するかを、ファイナンシャルプランナーの解説を交えて取り上げます。

マネーのまなび10月19日の放送日時・出演者

項目	内容
番組名	マネーのまなび
放送日時	2026年10月19日（月）22:00〜22:55
放送局	BSテレ東／BSテレ東4K
今回のテーマ	金利上昇時代の家計管理、住宅ローン、個人向け国債
出演	パックン、武藤十夢、井戸美枝、竹﨑由佳、小栗太
ナレーター	窪田等

テレ東・BSテレ東の番組情報では、ベテランファイナンシャルプランナーが金利上昇に負けない家計管理術を解説し、住宅ローンの変動・固定の選び方や個人向け国債の活用法を取り上げると案内されています。

今回の内容は？金利上昇時代の家計管理術

金利が上がると、預金などで受け取る利息が増える可能性がある一方、借り入れの負担が重くなる場合があります。住宅ローンを返済している家庭や、これから住宅購入を考えている人にとっては、借入金利が変わったときに家計がどの程度影響を受けるかを把握することが重要です。

今回の放送では、家計管理の視点から、住宅ローンの金利タイプをどう考えるか、そして個人向け国債をどのように使えるかが主なテーマになります。番組情報では「変動と固定のどちらが有利か」という疑問が掲げられていますが、どちらか一方がすべての人にとって有利と決まっているわけではありません。

住宅ローンの変動金利と固定金利はどう違う？

住宅金融支援機構の解説によると、住宅ローンには主に、返済途中で金利が変わる「変動金利型」、一定期間だけ金利を固定する「固定金利期間選択型」、借り入れたときの金利が返済終了まで変わらない「全期間固定金利型」があります。

変動金利型は、借入後に市場金利が低下すると返済額が減る可能性がある一方、金利が上がると返済負担が増えるリスクがあります。借入時点では将来の返済額が確定しないため、金利が上昇した場合も家計が対応できるかを考えておく必要があります。

全期間固定金利型は、借り入れた時点で返済期間全体の金利と返済計画を立てやすい点が特徴です。借入後に市場金利が上昇しても、契約した金利が変わらないタイプであれば返済額への影響を抑えられます。

ただし、市場金利が下がっても借入時の金利が適用され続けるため、変動金利型と比べて当初の金利が高い場合があります。

固定金利期間選択型は、その中間にあたるタイプです。「当初3年間」など一定期間は金利が固定されますが、その期間が終わった後の金利や返済額は、その時点の条件に左右されます。

固定期間が終わる時期に教育費や生活費が増える予定がある家庭は、期間終了後の返済も見込んで検討することが大切です。

変動か固定かを考えるときのポイント

住宅ローンを比較するときは、目先の金利だけでなく、返済期間、借入額、毎月の収支、手元に残す貯蓄、今後予定している支出を合わせて考える必要があります。変動金利を選ぶなら、金利が上昇した場合に毎月の返済額が増えても家計を維持できるか、返済額を試算しておくことが大切です。

一方、返済額をできるだけ確定させておきたい場合や、金利上昇で家計が圧迫されるのを避けたい場合は、全期間固定金利型が検討対象になります。固定金利型であっても、借入条件や諸費用を含めた総返済額の比較は欠かせません。

どのタイプが有利かは、今後の金利動向だけでなく、それぞれの家庭の収入や支出、返済計画によって異なります。今回の番組は、単純に金利の低い商品を選ぶのではなく、金利が動く時代に家計をどう守るかを考えるきっかけになりそうです。

個人向け国債はどんな資産運用に使える？

もうひとつのテーマが、存在感を増す個人向け国債の活用法です。財務省によると、個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3タイプがあります。

いずれも1万円から購入でき、利子は半年ごとに受け取る仕組みです。

変動10年は、実勢金利に応じて適用利率が半年ごとに変わります。金利が上昇すれば受取利子が増える可能性がありますが、将来の利率が購入時に固定されているわけではありません。

固定5年と固定3年は、発行時の利率が満期まで変わらないため、購入した時点で利率を把握しやすいタイプです。

財務省の案内では、個人向け国債は満期時に額面金額で償還され、発行後1年を経過すれば中途換金も可能とされています。ただし、中途換金時には直前2回分の利子に相当する額が差し引かれる仕組みがあります。

すぐに使う予定のあるお金をすべて国債に回すのではなく、生活費や急な支出に備える資金とのバランスを考える必要があります。

住宅ローンは家計から出ていくお金、個人向け国債は手元資金を運用する選択肢です。役割は異なりますが、どちらも金利の動きと関係するため、借り入れと資産運用を別々に考えず、家計全体で整理することが今回のテーマのポイントです。

金利上昇に備えて家計で確認したいこと

番組のテーマを自分の家計に置き換えるなら、最初に確認したいのは毎月の収支です。住宅ローンの返済額だけを見るのではなく、食費や光熱費、保険料、教育費などの固定的な支出と、急な出費に備える預貯金を合わせて整理すると、金利が変わったときにどの程度余裕があるかを把握しやすくなります。

住宅ローンを返済中の人は、契約している金利タイプ、次回の金利見直し時期、返済額が変わる条件を金融機関の書類で確認しておくと、慌てずに対応しやすくなります。これから借りる人は、現在の金利だけでなく、金利が上がったケースも含めて返済額を試算し、無理なく払える借入額を考えることが大切です。

個人向け国債を検討する場合も、投資に回す金額を先に決めるのではなく、生活費や近いうちに使う予定の資金を確保したうえで、どのくらいの期間使わずに置いておけるかを確認しましょう。個人向け国債は発行後1年を経過すれば中途換金できますが、利子に関する調整額が差し引かれます。

価格変動の小ささだけでなく、資金を使うタイミングも選ぶ際の判断材料になります。

前回10月12日放送と今回の違い

「マネーのまなび」は、新NISAをきっかけに資産運用を始めた人にも役立つマネー情報を、経済や市場の専門家の解説を交えて伝える番組です。公式番組ページでは、パックンと武藤十夢さんがMCを務め、投資や資産形成に関するテーマを扱う番組として紹介されています。

前回の10月12日放送では、株価収益率を意味するPERを基礎から学び、割高に見える銘柄でも株価が上がる背景として、成長性や安定性に注目する内容が案内されていました。出演者にはパックン、武藤十夢さん、竹﨑由佳アナウンサー、日経ヴェリタス編集長の土居倫之さんが掲載されています。

今回の10月19日回は、株価の評価指標からテーマを変え、住宅ローンの金利タイプや個人向け国債を取り上げます。株式投資の判断だけでなく、借り入れと家計の管理に焦点が移るため、日常生活に近いお金の判断を考える回になりそうです。

8月31日放送回の記事では、金利上昇時代に株・債券・金をどう選ぶかという資産配分のテーマを扱いました。今回の10月19日回は、住宅ローンの金利タイプと個人向け国債に焦点があり、金融市場の動きだけでなく、日々の家計や住宅購入の判断に結びつく内容です。

8月31日放送回の資産配分の記事も合わせて読むと、金利の変化が借り入れと資産運用の両方にどう関係するかを整理しやすくなります。

また、資産運用の手段そのものを比較したい場合は、10月5日放送回のAI投資・ロボアドバイザーの記事も関連情報になります。今回の住宅ローンや個人向け国債とは対象が異なりますが、資産形成の選択肢を考える際の参考になります。

見逃し配信はある？

番組公式ページには、過去の放送回を配信する案内があります。ただし、10月19日放送回の見逃し配信の対象・開始時刻・配信期間については、今回確認できた情報だけでは断定できません。

視聴する場合は、番組公式ページや公式配信先で当該回が掲載されているかを確認してください。

参考にした情報

よくある質問

マネーのまなび10月19日は何時から？

2026年10月19日（月）22時から22時55分まで、BSテレ東とBSテレ東4Kで放送予定です。

住宅ローンは変動金利と固定金利のどちらが有利？

一律の正解はありません。変動金利は市場金利が下がると返済負担が軽くなる可能性がある一方、上昇時には負担が増えるリスクがあります。

固定金利は返済額を見通しやすい反面、当初の金利が高い場合があります。

個人向け国債にはどんな種類がある？

財務省が案内する個人向け国債は、変動10年、固定5年、固定3年の3タイプです。利率の決まり方や満期が異なるため、使う時期や運用目的に合わせて特徴を確認する必要があります。

まとめ

10月19日放送の「マネーのまなび」は、金利上昇時代の家計管理をテーマに、住宅ローンの変動金利と固定金利、個人向け国債の活用法を取り上げます。放送はBSテレ東・BSテレ東4Kで22時から22時55分までです。

変動金利と固定金利にはそれぞれ異なるメリットとリスクがあり、個人向け国債にも変動型と固定型があります。金利だけで判断せず、毎月の家計、将来の支出、必要な資金を使う時期を含めて考えることが、今回のテーマを理解するうえで大切です。

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